Was bedeutet Unterversicherung? Eine Unterversicherung besteht, wenn der Wert der versicherten Wohnung inklusive Einrichtung bzw. der Wert des Gebäudes höher ist als die Versicherungssumme. Die Versicherung muss den Schaden dann nur anteilig erstatten.
Am besten ist dieser Umstand an einem Beispiel erklärt: Ein junges Paar bezieht die erste gemeinsame Wohnung. Von Luxus ist den eigenen vier Wänden noch nicht viel zu bemerken. Die Küche hat das Paar den Vormietern abgelöst. Sie ist schon stark abgewohnt, die Geräte sind alt. Die Wohnzimmereinrichtung und das Bad stammen von einem Billiganbieter, das Schlafzimmer von einer nahen Verwandten. Das kleine Kinderzimmer ist noch gar nicht eingerichtet, es dient vorerst als Abstellraum. Doch da die Wohnung selbst noch relativ neu ist, ist eine Versicherungssumme von 100.000 Euro angebracht.
Zehn Jahre später ist die Wohnung nicht wiederzuerkennen. Dank Sparsamkeit und einer kleinen Erbschaft hat die junge Familie die Wohnung neu eingerichtet – inklusive des Kinderzimmers für den kleinen Sohn. Besonders auf die moderne Küche ist die Jungfamilie stolz. Was die Familie vergessen hat, wirkt sich wenig später fatal aus: Die Versicherungssumme wurde nie an die neue Einrichtung angepasst.
Als es durch einen elektrischen Defekt zu einem Küchenbrand kommt, wird die Kücheneinrichtung zerstört und die Wohnung verrußt. Schaden: 120.000 Euro. Bei der Schadenabwicklung gibt es für die junge Familie ein böses Erwachen. Die Haushaltsversicherung deckt nur 80.000 Euro des entstandenen Schadens, auf dem Rest von 40.000 Euro bleiben die Geschädigten sitzen. Denn ein Sachverständiger hat festgestellt, dass auf Grund der Neueinrichtung der Wert der Wohnung bei 150.000 Euro liegt – die Wohnung war also um ein Drittel unterversichert!
Tipp: Versichert ist immer der Neuwert, nicht der Zeitwert. Vergessen Sie daher nicht darauf, die Versicherungssumme anzupassen, wenn sich der Wert Ihres Wohnungsinhalts erhöht, z.B. wenn Sie neue Möbel und Geräte anschaffen.
